Россияне, получающие неофициальную зарплату, интересуются возможностью получения кредита.Дадут ли заем, если человек работает неофициально
Помимо МФО, выдающих микрозаймы без отказа практически всем заемщикам, такая возможность существует и в банке, который может положительно ответить на заявку, отправленную официально безработным клиентом. Ссуду могут выдать на не очень привлекательных условиях – это объясняется высокими рисками, которые берет на себя кредитная организация, работающая с такими заемщиками.
Никто не может гарантировать своевременного внесения клиентом платежей, а вероятность полного возврата долга без стабильных официальных заработков существенно ниже, чем у трудоустроенных заемщиков. Эта ситуация обязательно повлияет на величину процентной ставки, период кредитования и прочие особенности, которые станут невыгодными для потенциального заемщика.
Где и на какие цели можно получить ссуду?
Есть выбор из двух вариантов – попросить кредит в банке или в МФО.
Заявку можно направить самостоятельно либо через кредитного брокера. Он порекомендует максимально выгодный для клиента продукт и кредитора, который примет положительное решение по заявке. Брокер соберет нужные документы и отправит их в кредитную организацию. Стоимость услуг такого специалиста не превышает 2,5-10% от суммы полученной ссуды.
Обратившись самостоятельно в МФО, клиент вряд ли сэкономит на переплате процентов. Микрофинансовые учреждения запросят не менее 1% в сутки с навязыванием дополнительных услуг типа различных страховок или оплаты комиссии за выдачу займа, которая может достигать 9,5-22,6% от выданной в долг суммы. Правда, для оформления заявки от человека потребуют лишь паспорт.
Не работая официально, гражданин может получить только потребительский кредит на ограниченную сумму (не более нескольких сот тысяч рублей), а полученные деньги использовать не по целевому назначению – на отпуск, лечение, оплатить текущие потребности. То есть, получить в долг на приобретение ипотечного жилья или кредитного автомобиля точно не удастся.
Об условиях
Работающим или неработающим официально гражданам банками предлагаются одни и те же кредитные продукты, но нередко с различающимися условиями по ним. Так, не трудоустроенным заемщикам кредитное учреждение установит ставку на 2,5-4,8% более высокую, а сумму в долг – существенно меньшую. Но и здесь есть свои тонкости.
Кредитному учреждению важно документальное подтверждение от потенциального заемщика источников его доходов и их размер. Так, если претендент на ссуду не работает официально по трудовому договору, но владеет квартирой и сдает ее с ежемесячной оплатой, по оценке банка это может считаться источником дохода. Поэтому кредитная организация может выдать в долг деньги на условиях, максимально приближенных к тем, которые предлагаются официально трудоустроенным потребителям.
Рассмотрим еще один способ, когда финансовое учреждение может пойти навстречу клиенту – кредит под залог или поручительство. Залогом должно выступать надежное обеспечение в виде автомобиля, квартиры, дома, гаража, но здесь есть свои подводные камни: если возникнут проблемы в обслуживании долговых обязательств, имущество могут изъять и продать. Для второго варианта требуется поручительство от лица, обладающего официальными стабильными доходами, размер которых окажется достаточным для закрытия долга, так как при проблемах с погашением кредитных обязательств у заемщика именно на поручителя возлагается обязанность возврата банку заемных средств. Поэтому оба этих варианта вряд ли будут выгодны для безработного гражданина.
В любых рассмотренных ситуациях оформлять деньги в долг для заемщика с серым заработком гораздо менее выгодно, чем официально работающему человеку – сумма меньше, проценты больше, вероятность одобрения – маленькая.
