Без расчетно-кассового обслуживания сегодня, фактически, не обходится ни один бизнес. Рассказываем, зачем обществу с ограниченной ответственностью расчётный счёт, что входит в услугу РКО и как выбрать банк, чтобы не пожалеть.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для бизнеса сегодня стало одним из главных инструментов для предпринимателей: эта система обеспечивает прием платежей от клиентов, проводку переводов партнерам и дает возможность официально вести деятельность компании. Еще в 2022 году исследование консалтинговой компании Markswebb показало, что РКО стало одной из самых востребованных банковских услуг для российских предпринимателей. Банки реагируют на запросы бизнеса, интегрируя в процессы РКО самые передовые технологии. В 2025 году невозможно представить себе компанию, работающую без расчётного счёта. Хотя на уровне законодательства прямой обязанности открыть расчетный счет ООО нет, на практике без него обойтись почти невозможно.
«В условиях нестабильной экономики России расчетно-кассовое обслуживание (РКО) приобретает особую актуальность для бизнеса, — отмечает Александр Сорокин, экономист, финансовый аналитик компании «Бизнес PRO». — РКО позволяет компаниям оперативно адаптироваться к меняющейся экономической ситуации, быстро реагировать на изменения в спросе и предложении, а также эффективно управлять своими финансовыми рисками. В условиях волатильности валютных курсов и инфляции, своевременный контроль над денежными потоками и возможность быстрого проведения платежей становятся критически важными для поддержания финансовой устойчивости бизнеса».
Что такое РКО простыми словами
Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это комплекс банковских услуг, который включает в себя открытие и ведение расчётного счёта, проведение платежей, начисление зарплаты, работу с онлайн-банкингом и другие сервисы, без которых сегодня невозможна деятельность юридического лица. И это не просто «банковская формальность». Через расчётный счёт проходят все важные для бизнеса операции: от зачислений от клиентов до выплат поставщикам и уплаты налогов. Без него нельзя подключить эквайринг, участвовать в тендерах, формировать кредитную историю.
Нужно ли ООО открывать расчётный счёт? Формально — нет, закон № 14-ФЗ «Об Обществах с ограниченной ответственностью» не требует от юридических лиц обязательно открывать счёт. Но как только компания начинает вести хоть какую-то деятельность — платить налоги, получать оплату от клиентов или работать по договорам — без РКО не обойтись.
Без расчётного счёта невозможно законно уплачивать налоги — это допускается только в безналичной форме. Также невозможно принимать оплату по картам, так как эквайринг без счёта недоступен. Кроме того, расчёты с поставщиками по договорам свыше 100 000 рублей наличными запрещены, а участие в госзакупках предполагает полную прозрачность финансовых операций. Даже бухгалтерию вести корректно без расчётного счёта практически невозможно — у компании не будет подтверждённых банковских транзакций.
«РКО обеспечивает прозрачность и контроль над финансовыми потоками компании. Благодаря РКО бизнес может оперативно отслеживать поступления и выплаты, анализировать структуру расходов и доходов, а также формировать отчетность для налоговых органов и других заинтересованных сторон. Это способствует более эффективному финансовому планированию и принятию обоснованных управленческих решений, — поясняет Александр Сорокин. — Кроме того, РКО помогает бизнесу построить доверительные отношения с банками и другими финансовыми учреждениями. Регулярное использование банковских услуг и своевременное выполнение финансовых обязательств позволяют бизнесу сформировать положительную кредитную историю, что облегчает получение кредитов и других финансовых продуктов в будущем. В конечном итоге, РКО является важным инструментом для обеспечения финансовой стабильности и устойчивого развития бизнеса».
РКО — это не только обслуживание счёта. Это инфраструктура, обеспечивающая все ключевые финансовые процессы компании. В неё входит открытие и ведение счёта, проведение внутренних и внешних переводов, приём платежей от клиентов, перечисление налогов, выпуск и обслуживание бизнес-карт, а также подключение эквайринга. Управление счётом осуществляется через интернет-банк и мобильные приложения, что позволяет вести операции дистанционно и круглосуточно. Банки предлагают разные пакеты услуг — от базовых до расширенных, с персональным сопровождением и валютными операциями.
Как выбрать банк для РКО
Выбор банка для расчётно-кассового обслуживания — стратегический шаг. После открытия счёта компания регистрирует реквизиты в договорах, сервисах, у партнёров и налоговой, а значит, частая смена банка нежелательна.
«Нужно оценивать стоимость обслуживания и комиссии, а также наличие всех нужных функций: интернет-банк, интеграции с 1С или другими бухгалтерскими сервисами, поддержка бизнес-карт. Важна и надежность финансовой организации — наличие лицензии ЦБ, рейтинги и стабильность на рынке. Проверьте доступность поддержки: удобен ли личный кабинет, есть ли офис в вашем регионе, работают ли менеджеры онлайн. Дополнительным плюсом станут скидки или бесплатное обслуживание для новых клиентов», — рекомендует Александр Сорокин.
Большинство банков сегодня открывают счёт за 1–3 дня, часть из них — онлайн, без визита в офис. Однако список документов нужно подготовить заранее. Обычно от ООО потребуются Устав компании, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН компании, протокол о назначении директора, паспорт руководителя, карточка с образцами подписей, приказ о вступлении в должность. В некоторых случаях банк может запросить дополнительно: договор аренды офиса, подтверждение юридического адреса, информацию о деловой активности.
Как открыть расчётный счёт: пошагово
Есть два пути: классический — через офис банка, и онлайн — через сайт. Последний вариант становится всё более популярным благодаря удобству и скорости.
Чтобы открыть счет удаленно, выберите банк и подайте заявку на сайте, заполните анкету и прикрепите документы. Пройдите идентификацию — онлайн или с визитом менеджера. Далее нужно будет подписать договор (через ЭЦП или курьером), после этого вы получаете доступ к счёту и интернет-банку.
Если вы хотите открыть счет лично через офис, подайте заявку в отделении, куда нужно прийти с полным пакетом документов, подпишите на встрече договор, дождитесь активации счёта и выдачи реквизитов.
Важно отметить, что с 2014 года банки сами передают информацию об открытии счёта в налоговую и СФР. Сообщать самостоятельно об этом больше не нужно.
Банки могут и отказать в открытии счета. Почему? «Хотя банки заинтересованы в клиентах, отказ — не редкость, — объясняет эксперт. — Это может произойти, если компания зарегистрирована по адресу массовой регистрации, в документах допущены ошибки, не хватает сведений, либо у руководителя плохая деловая репутация. Часто отказ связан с отсутствием деловой активности, неполным внесением уставного капитала или открытием второго счёта при недостаточной прозрачности. Если банк отказал, можно перепроверить документы, сменить адрес или обратиться в другую кредитную организацию».
РКО — это не просто банковская услуга, а основа устойчивой и прозрачной работы бизнеса. Через расчётный счёт проходят ключевые операции: от оплаты налогов до приёма выручки. Выбор надёжного банка, выгодного тарифа и нужного функционала — это инвестиция в спокойную работу и рост компании. Даже если закон формально не требует от ООО открывать счёт, на практике без этого шага невозможно вести легальный и эффективный бизнес.
Использование РКО помогает бизнесу минимизировать риски, связанные с неплатежами и задержками в расчетах. Благодаря надежным банковским инструментам, таким как аккредитивы и банковские гарантии, компании могут защитить свои интересы при заключении сделок с контрагентами. Кроме того, РКО позволяет бизнесу эффективно управлять своей ликвидностью, оптимизируя сроки поступлений и выплат, а также используя возможности краткосрочного финансирования для покрытия временных кассовых разрывов.
«В сложной экономической ситуации, прозрачность и контроль над финансами, обеспечиваемые РКО, становятся незаменимыми для принятия обоснованных управленческих решений, — отмечает финансовый аналитик. — Бизнес, использующий РКО, имеет возможность оперативно анализировать данные о своих финансовых показателях, выявлять проблемные зоны и принимать меры по их устранению. В конечном итоге, РКО является важным инструментом для повышения конкурентоспособности и устойчивости бизнеса в условиях нестабильной экономической среды».
